静岡の債務整理・借金相談｜弁護士・税理士 岩本尚光｜個人の借金から会社の倒産まで
債務整理の手続きと選び方
借金の整理には、裁判所を使わない任意整理と、裁判所を使う個人再生・自己破産があります。収入の有無、残したい財産、借金の原因で合う手続きが変わります。会社の借金は、法人と代表者の両方を一緒に整理します。
Kojin個人の方の手続き
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Compare3つの手続きの比較
| 任意整理 | 個人再生 | 自己破産 | |
|---|---|---|---|
| 概要 | 裁判所を使わず業者と交渉。将来の利息をカットし、元本を3〜5年で分割 | 裁判所の手続きで借金を原則1/5（最低100万円）に減額し、3〜5年で返済 | 裁判所に支払不能を認めてもらい、原則すべての借金の支払義務を免除 |
| 期間の目安 | 和解まで3〜6か月＋返済3〜5年 | 申立てまで3〜6か月＋裁判所の手続き6か月〜1年＋返済3〜5年 | 申立てまで3〜6か月＋裁判所の手続き3か月〜1年 |
| 費用の目安（税込） | 1社55,000円＋減額報酬11% | 440,000円（住宅特則あり495,000円）＋予納金 | 330,000〜440,000円＋予納金（管財事件20万円〜） |
| 減る額 | 将来の利息のみ（元本は減らない） | 元本が大きく減る（1/5〜1/10が目安） | 原則すべて免除（税金・養育費などを除く） |
| 家 | 住宅ローンを対象から外して残せる | 住宅資金特別条項で残せる | 原則処分（任意売却・リースバックの検討） |
| 車 | ローンを対象から外して残せる | ローンが残っていれば原則引き揚げ | ローンが残っていれば原則引き揚げ。評価20万円以下なら残せることも |
| 保証人 | 保証人付きの借入れを対象から外せる | 保証人に残額の請求がいく | 保証人に残額の請求がいく |
| 官報・職業制限 | なし | 官報に掲載。職業制限なし | 官報に掲載。手続中は警備員・保険募集人などに制限 |
| 信用情報 | 完済から5年程度 | 5〜10年程度 | 5〜10年程度 |
| 向いている方 | 収入があり3〜5年で元本を返せる。家族に知られたくない | 借金が大きいが収入があり、家を残したい | 返済の見込みが立たない。財産が少ない |
期間・費用・減る額はいずれも目安で、借入先の数・財産・裁判所の運用で変わります。費用は仮の設定で、裁判所に納める予納金は別です。
Chooseどの手続きが合うか
- 収入はありますか
安定した収入があれば任意整理か個人再生、収入がない・返済の見込みが立たなければ自己破産が候補になります。
- 残したい財産はありますか
家を残したいなら個人再生（住宅資金特別条項）か任意整理。車や保証人付きの借入れも任意整理なら対象から外せます。
- 借金の原因は何ですか
ギャンブルや浪費が主な原因でも、自己破産で裁量免責が認められることが多いですが、個人再生なら免責不許可事由は問題になりません。
- 会社の借金が関係しますか
会社の借入れの連帯保証がある場合は、法人破産と代表者の手続きを同時に進めます。
※受任通知で止まるのは、貸金業者・カード会社・債権回収会社からの本人への取立てです。裁判所を通じた請求（支払督促・訴状）や、すでに始まっている給料・預金の差押えは止まらないため、別途、異議申立てや裁判所への申立てで対応します。ご依頼が夕方以降の場合、受任通知の発送は翌営業日になります。
Fee費用
| 項目 | 費用（税込） |
|---|---|
| 相談（個人・法人） | 無料（何度でも。費用の負担はありません） |
| 任意整理 | 1社あたり着手金55,000円（税込）。減額報酬は減らせた額の11%、過払い金を回収した場合は回収額の22%（訴訟は27.5%） |
| 過払い金請求 | 着手金0円。報酬は回収額の22%（訴訟で回収した場合は27.5%）。回収できなければ費用はかかりません |
| 個人再生 | 着手金440,000円（税込）。住宅資金特別条項を使う場合は495,000円。報酬金なし。裁判所の予納金・個人再生委員の報酬は別途 |
| 自己破産（個人） | 同時廃止 330,000円（税込）／管財事件 440,000円（税込）。報酬金なし。裁判所の予納金（管財事件は通常20万円〜）は別途 |
| 消滅時効の援用 | 1社あたり33,000円（税込）。内容証明の作成と送付を含む |
| 裁判への対応（任意整理中に支払督促・訴状が届いた場合） | 1社あたり22,000円（税込）を加算。異議申立て・答弁書の作成と期日の対応を含む |
| 法人破産 | 着手金550,000円（税込）〜（負債額・債権者数・従業員数で変わります）。裁判所の予納金（通常20万円〜）は別途 |
| 代表者の自己破産（法人と同時） | 220,000円（税込）〜。法人破産と同時に申し立てる場合の額 |
| 実費 | 収入印紙・郵便切手・予納金・住民票などの取得費用。事前にご説明します |
金額はすべて税込で、仮の設定です。費用は分割払い（月1〜3万円程度から）ができ、任意整理では弁護士が受任通知を送った時点で返済が止まるため、その間に積み立てていただけます。ご依頼の前に、範囲と費用を書面でお示しします。分割の回数の目安は、任意整理は和解までの3〜6回、個人再生・自己破産は申立てまでの6〜12回です。商工ローン・不動産担保ローン・事業の借入れが多い場合や、負債500万円以上・債権者10社以上の場合は加算することがあり、別に見積もります。
どの手続きが合うか、その場でお伝えします
借入先と残高、収入、残したい財産をお聞かせください。債務整理の相談は、個人・法人とも何度でも無料です。費用は分割払いができ、ご依頼の前に書面でお示しします。
債務整理の相談は、個人・法人とも何度でも無料です。費用は分割払いができ、ご依頼の前に書面でお示しします。事務所：静岡市葵区伝馬町9-7 塚本ビル5階A（JR静岡駅から徒歩約5分）。ご相談は予約制で、来所・オンライン（Zoom）・電話のどれでも。夜間・土日の予約もできます。ご家族に知られないよう、連絡の方法にも配慮します。
弁護士・税理士 岩本尚光（弁護士法人HOPE法律事務所／静岡県弁護士会／税理士登録）｜事務所：〒420-0858 静岡県静岡市葵区伝馬町9-7 塚本ビル5階A（JR静岡駅から徒歩約5分）｜対応：静岡県全域（静岡市・浜松市・沼津市・富士市ほか）、オンラインで全国