静岡の債務整理・借金相談｜弁護士・税理士 岩本尚光｜個人の借金から会社の倒産まで
過払い金
利息制限法の上限（年15〜20%）を超える金利で返済していた方が、払いすぎた利息を取り戻す請求です。2010年6月より前の取引が対象で、最後の取引から10年で時効になります。完済済みなら信用情報に影響せず、着手金は0円。取り戻せた額から報酬をいただきます。
Worriesこんなご相談を受けています
昔、消費者金融から長く借りていた
2000年代に年25〜29%の金利で借り、何年も返していた。利息制限法で計算し直すと、払いすぎた利息が戻ることがあります。
契約書も明細も残っていない
業者には取引履歴の開示義務があり、弁護士が取り寄せます。お手元に資料がなくても確かめられます。
今も返済中で、残高が減らない
返済中でも引き直し計算はできます。残高が減ったり、計算上の過払いが出て返済が終わることもあります。
家族に知られずに請求したい
裁判所を使わない交渉が中心で、通知や呼び出しはありません。連絡方法にも配慮します。
Basics過払い金の基本
グレーゾーン金利
利息制限法の上限は年15〜20%ですが、かつては出資法の上限（年29.2%）までの金利が事実上通用していました。この差の部分がグレーゾーン金利で、2010年6月の法改正の完全施行で廃止されました。
引き直し計算
取引履歴をもとに、利息制限法の上限金利で最初から計算し直します。払いすぎた分は元本に充てられ、元本を超えた額が過払い金になります。
消滅時効は最後の取引から10年
完済した日など最後の取引から10年を過ぎると、請求できなくなるのが原則です。完済後に同じ業者から借り直した場合は、取引の区切り方が争点になります。
業者の倒産リスク
過払い金の返還が続いた影響で、経営が苦しい業者もあります。倒産すると回収はごく一部にとどまることが多く、時期を逃さないことが大切です。
Fit過払い金請求が向いている方・注意が必要な方
向いている方
2010年6月より前から消費者金融やカードのキャッシングを利用していた。完済から10年たっていない。年20%を超える金利で借りていた記憶がある。
注意が必要な方
返済中の業者に請求し、計算しても借金が残る場合は任意整理として扱われ、信用情報に登録されることがあります。請求の前に、その見込みをお伝えします。
メリット
払いすぎた利息が戻る、完済済みなら信用情報に影響しない、着手金0円で始められる、家族に知られにくい。
デメリット
時効で請求できないことがある、業者の経営状態で回収額が変わる、同じ業者とは今後の取引が難しくなることが一般的。
Work弁護士がすること
- 各業者に取引履歴の開示を求め、利息制限法で引き直し計算をする
- 過払い金の額と時効の有無を見立て、回収の見込みをお伝えする
- 業者と返還の交渉をし、額と支払日を決める
- 交渉で折り合わない場合や減額の提案が大きい場合は、訴訟で請求する
- 返済中の業者については、残高の確定と任意整理の要否を合わせて判断する
Flowご相談から返還まで
- ご相談（何度でも無料）
借りていた業者名、おおよその時期、完済の有無を伺います。資料がなくても構いません。
- 取引履歴の取り寄せ・引き直し計算
各業者に開示を求め、1〜2か月程度で履歴が届きます。利息制限法で計算し直し、過払い金の額を確かめます。
- 返還の交渉
業者に過払い金の返還を求めます。交渉での解決は、計算から2〜4か月程度が目安です。
- 訴訟（必要な場合）
業者の提示額が低い場合は、裁判所に訴えを起こします。訴訟になると半年程度かかることがありますが、回収額が増えることが一般的です。
- 返還・精算
業者から入金があり次第、報酬を差し引いてお渡しします。
Fee費用
| 項目 | 費用（税込） |
|---|---|
| 相談（個人・法人） | 無料（何度でも。費用の負担はありません） |
| 過払い金請求 | 着手金0円。報酬は回収額の22%（訴訟で回収した場合は27.5%）。回収できなければ費用はかかりません |
| 実費 | 収入印紙・郵便切手・予納金・住民票などの取得費用。事前にご説明します |
金額はすべて税込で、仮の設定です。費用は分割払い（月1〜3万円程度から）ができ、任意整理では弁護士が受任通知を送った時点で返済が止まるため、その間に積み立てていただけます。ご依頼の前に、範囲と費用を書面でお示しします。分割の回数の目安は、任意整理は和解までの3〜6回、個人再生・自己破産は申立てまでの6〜12回です。商工ローン・不動産担保ローン・事業の借入れが多い場合や、負債500万円以上・債権者10社以上の場合は加算することがあり、別に見積もります。
Caseよくある事例
2004年から2015年まで消費者金融2社と取引し、完済していた自営業の方
静岡県内の自営業の方。2004年から2社で借入れと返済を繰り返し、2015年に完済していました。取引履歴を取り寄せて引き直し計算をしたところ、2社あわせて約140万円の過払い金が計算上発生。1社は交渉で、もう1社は提示額が低かったため訴訟で請求し、あわせて約120万円を回収しました。完済済みの業者への請求だったため、信用情報への登録はありませんでした。
※よくあるご相談をもとに構成したもので、特定の実際の事件ではありません。
FAQよくある質問
自分に過払い金があるか、どう分かりますか
完済したのが10年近く前です。間に合いますか
過払い金を請求すると、信用情報に影響しますか
家族に知られずに進められますか
業者が倒産していたらどうなりますか
費用はいくらですか
「昔の借金だから」とあきらめる前に、取引の時期だけ教えてください
業者名と、おおよその取引時期が分かれば十分です。過払い金の可能性と時効の見込みをその場でお伝えします。債務整理の相談は、個人・法人とも何度でも無料です。費用は分割払いができ、ご依頼の前に書面でお示しします。
債務整理の相談は、個人・法人とも何度でも無料です。費用は分割払いができ、ご依頼の前に書面でお示しします。事務所：静岡市葵区伝馬町9-7 塚本ビル5階A（JR静岡駅から徒歩約5分）。ご相談は予約制で、来所・オンライン（Zoom）・電話のどれでも。夜間・土日の予約もできます。ご家族に知られないよう、連絡の方法にも配慮します。
弁護士・税理士 岩本尚光（弁護士法人HOPE法律事務所／静岡県弁護士会／税理士登録）｜事務所：〒420-0858 静岡県静岡市葵区伝馬町9-7 塚本ビル5階A（JR静岡駅から徒歩約5分）｜対応：静岡県全域（静岡市・浜松市・沼津市・富士市ほか）、オンラインで全国