家を残す方法

住宅ローン以外の返済が苦しい

ほかの借入れだけを整理すれば、住宅ローンを守れることがあります。

家族のために家は残したい

個人再生なら、家を残して元本を大きく減らせることがあります。

住宅ローンをすでに滞納している

滞納が続くと保証会社が代位弁済し、競売に進みます。代位弁済から6か月以内なら、個人再生で巻き戻せる余地があります。

自己破産しかないが、住み続けたい

家を売ったあとに住み続ける選択肢もあります。

仕組み

住宅ローンだけを再生計画の対象から外し、従来どおり（または条件を変えて）払い続けながら、ほかの借入れを5分の1程度まで減らす制度です（民事再生法）。負債が5,000万円以下であることが条件です。

本人が所有し、本人が住んでいること

本人名義（共有を含む）で、本人が居住している家に限られます。投資用の家は対象になりません。

住宅ローン以外の抵当権がないこと

家にカードローンや事業資金の抵当権が付いていると使えません。登記を確認します。

滞納と巻き戻し

滞納分を計画に組み込んで払う方法があります。保証会社が代位弁済した場合も、6か月以内なら申立てで元の状態に戻せます（巻き戻し）。

返済期間の延長

住宅ローンの返済期間を一定の範囲で延ばす条項もあります。住宅ローン会社との事前の協議が欠かせません。

費用の目安

住宅資金特別条項を使う場合、弁護士費用はやや上がり、裁判所の予納金と個人再生委員の報酬が別途かかることが一般的です。分割払いができます。